Calcolatore TFR in azienda o fondo pensione
Dove potrebbe crescere di più il tuo TFR? Confronta il capitale che puoi accumulare da oggi alla pensione, lasciandolo in azienda oppure versandolo al fondo.
Bastano due dati
Le assunzioni del confronto
Stipendio costante, quota annua di TFR pari al 6,91% e accantonamenti a fine anno. Inflazione costante al 2%.
Per l’azienda applichiamo la rivalutazione prevista dalla legge, al netto dell’imposta del 17% sulla rivalutazione. Per il fondo usiamo tre rendimenti annui ipotetici, già netti di costi e imposte sui rendimenti.
Confrontiamo il capitale prima delle tasse finali, in euro futuri: non è corretto leggerlo come potere d’acquisto di oggi. TFR già maturato, anticipazioni, contributi personali e aziendali aggiuntivi sono esclusi.
Lo stesso TFR.
Due percorsi diversi.
Confronta la rivalutazione in azienda con tre scenari del fondo pensione.
TFR FUTURO LASCIATO IN AZIENDA
Capitale prima della tassazione finale
Se versi il TFR al fondo
| Rendimento annuo netto | Capitale | Differenza con l’azienda |
|---|---|---|
| 1% | ||
| 3% | ||
| 5% |
Gli scenari del fondo sono ipotesi di calcolo, non previsioni.
Come cresce il capitale negli anni
- In azienda
- Fondo 1% netto
- Fondo 3% netto
- Fondo 5% netto
Domande frequenti sul TFR in azienda e nel fondo pensione
Come si rivaluta il TFR lasciato in azienda?
Il TFR già accantonato si rivaluta ogni anno dell’1,5% più il 75% dell’inflazione di riferimento. Sulla rivalutazione si applica un’imposta del 17%. Con l’inflazione ipotizzata al 2%, il calcolatore usa una rivalutazione annua netta del 2,49%, prima della tassazione finale del TFR.
Quanto TFR matura ogni anno?
Per la simulazione usiamo il 6,91% dello stipendio annuo lordo, come approssimazione della retribuzione utile al TFR per un dipendente privato ordinario. Assumiamo stipendio costante, anni interi di lavoro e quote accantonate a fine anno. La base effettiva dipende dalle voci retributive previste dal contratto.
Quale rendimento del fondo pensione usa il calcolatore?
Mostriamo tre scenari ipotetici: 1%, 3% e 5% annuo, già al netto di costi e imposte sui rendimenti. Non rappresentano tre fondi, previsioni o garanzie. Nella realtà i rendimenti variano da un anno all’altro e possono essere negativi.
Il confronto include le tasse quando riceverò il TFR o la pensione?
No. I risultati sono capitali nominali prima della tassazione finale; tengono già conto dell’imposta sulla rivalutazione aziendale e usano rendimenti netti per il fondo. La tassazione della liquidazione aziendale e quella delle prestazioni pensionistiche seguono regole diverse. Il capitale del fondo non coincide necessariamente con una somma interamente liquidabile in un’unica soluzione.
Perché non devo inserire il TFR già accumulato?
Il confronto riguarda soltanto il TFR che maturerai da oggi in avanti. Il TFR pregresso non viene automaticamente trasferito al fondo: il conferimento può richiedere un accordo con il datore di lavoro. Lasciarlo fuori permette di confrontare gli stessi versamenti futuri senza presumere un trasferimento.
Il calcolatore include il contributo dell’azienda al fondo pensione?
No: per isolare la scelta sul TFR confrontiamo soltanto le quote future di TFR. Sono esclusi i versamenti personali aggiuntivi, i contributi del datore e i relativi benefici fiscali. La simulazione riguarda un dipendente privato, non il regime specifico dei dipendenti pubblici.
Regole verificate il 12/10/2026. Guida COVIP. Puoi anche stimare il contributo della tua azienda e calcolare il risparmio fiscale dei versamenti.