I costi: l’ISC
L’indicatore sintetico dei costi riassume in una percentuale tutti i costi di un comparto: di quanto riducono ogni anno la tua posizione. La COVIP lo fa calcolare a tutti i fondi con lo stesso metodo, per un iscritto tipo che versa 2.500 € l’anno, a 2, 5, 10 e 35 anni. Per questo è confrontabile.
Le spese fisse pesano di più all’inizio, quindi l’ISC a 2 anni è di solito il più alto. Per chi resta a lungo contano quelli a 10 e 35 anni.
Quanto pesa un punto
Con 2.500 € l’anno per 35 anni e un rendimento del 4% prima dei costi, un ISC dell’1% porta a circa 151.000 €, uno del 2% a circa 125.000 €. Un punto di costo in più vale circa 26.000 €, oltre un sesto del capitale.
I rendimenti
Il sito mostra il rendimento medio annuo a 3, 5 e 10 anni pubblicato dalla COVIP, calcolato sul valore della quota: i costi che pesano sul patrimonio del comparto sono già tolti. Per leggerlo:
- confronta comparti della stessa linea: un azionario e un garantito hanno rischi diversi;
- guarda il periodo più lungo disponibile, dove un anno buono o cattivo pesa meno;
- è la storia del comparto, non una previsione.